Рейтинг страховых компаний по каско 2022

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности в 2023 году

Рейтинг ОСАГО — ТОП страховых компаний по надежности 2023 КАСКО добровольная страховка, позволяющая возместить ущерб по многочисленным рискам ,. Также доступны дополнительные продукты, которые оформляются опционально техпомощь при возникновении нештатной ситуации на дороге, такси с места ДТП, овертайм-страхование, кредитное страхование и другие. Быстро принимать решения о страховых случаях Рейтинг страховых компаний по ОСАГО поможет выбрать нежадного страховщика.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно? Подбор самой выгодной страховки:

Эти организации проводят аудит компании-страховщика. Далее по результатам исследования ей присваивается рейтинг. Высокая оценка финансовой устойчивости характеризует компанию как надежную и стабильную.

Источники информации о страховых компаниях системы ОСАГО

Еще один надежный страховщик, который работает по модели гибкой франшизы преимущественно на территории Московской области. У организации большой период по выплатам (может доходить до 10 дней), однако высокое число одобрений. К тому же наличие выбора по франшизе дает возможность купить полис по низким ценам. Стоимость КАСКО – от 1.000 рублей.

• Насколько быстро страховая компания выплачивает компенсацию;
• Уровень обслуживания клиентов;
• Отзывы от коллег, знакомых и пользователей Интернета;
• Количество клиентов и др.

Изначально водителями выбирался страховщик по одному простому принципу – где ниже стоимость, туда и следует обращаться. Но в дальнейшем, почувствовав нас своем кошельке всю ошибочность данного метода, автовладельцы предпочитают руководствоваться качеством оказания услуг.

От чего защищает КАСКО

Используя калькулятор КАСКО онлайн в 2023-2022 году автовладельцы могут подобрать самые выгодные предложения страховых компаний не выходя из дома. При оформлении полиса можно оформить покрытие всех рисков или отдельные их категории. 

Видео: В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Основные виды покрываемого ущерба таковы:

• хищение (угон, кража) автомобиля;
• утрата отдельных частей и элементов конструкции транспортного средства;
• воздействие внешних факторов (ущерб от ДТП, падение дерева, утопление, стихийные бедствия, вандализм);
• полное уничтожение имущества.

Также стоит учесть, что КАСКО перестает действовать при банкротстве страховой компании, прекращении ее работы. В этом случае нет гарантий того, что компенсация будет получена

Именно поэтому важно очень серьезно подходить к выбору страховщика

Как производится оценка надежности страховых компаний

На формировании рейтинга страховых компаний непосредственное влияние оказывают следующие критерии:

• размер страховых выплат, произведенных компанией за определенный период времени;
• размер капитала страховщика;
• оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком

При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.

Формирование рейтинга страховых компаний происходит в следующем порядке:

• производится сбор информации об организации посредством проведения аудиторских проверок и анкетирования сотрудников;
• полученные сведения анализируются, и на их основании формируется экспертное заключение, на основании которого компания занимает свое место в рейтинге.

Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках. В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации. В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

• наивысший;
• очень высокий;
• высокий;
• удовлетворительный;
• невысокий;
• низкий;
• очень низкий;
• неудовлетворительный;
• неисполнение обязательств;
• компания-банкрот;
• ликвидация компании.

Выгодное КАСКО в АльфаСтрахование

Крупная и надежная компания АльфаСтрахование имеет высокий рейтинг надежности по оценке российского экспертного агентства. СК имеет развитую сеть представительств и офисов по всей стране.

При этом страховщик активно развивается в онлайн-страховании КАСКО. Оформить полис можно как на сайте страховщика, так и через агентов по более выгодной цене.

• АльфаСтрахование предоставляет скидки по КАСКО для водителей, чей стаж вождения более 3 лет. Тарифы тут будут ниже всего.
• В АльфаСтраховании представлены две основные программы КАСКО: компенсация до 50% стоимости авто и восстановление стеклянных деталей без справок.
• Для постоянных клиентов скидка на продление полиса до 10%. Продление полиса в АльфаСтраховании от другой компании дает возможность получить скидку до 25%.
• На сайте компании можно оформить несколько вариантов мини-каско: каско от чужих ошибок (покрывает ущерб при аварии по вине третьих лиц), каско в десятку (полис за 10 тыс. рублей от основных рисков), каско для обладателей ОСАГО от АльфаСтрахование со скидкой.

АльфаСтрахование

Особенности работы. Компания – аксакал среди страховых компаний в России, работает с 1992 года.

Адекватная цена делает привлекательным приобретение в компании стандартного комплекса автомобильного страхования кроме ответственности.

«АльфаСтрахование» предлагает покрытие убытков по КАСКО при различных рисках, включая такие случаи:

1. Угон транспортного средства.
2. Нанесение повреждений автомобилю страхователя неустановленным участником дорожного движения.
3. Ущерб из-за природных катаклизмов.
4. Повреждение авто неизвестными лицами и др.

Также автовладельцев смогут заинтересовать и другие виды страховки, например, «Лёгкое КАСКО» для опытных водителей, не участвующих в ДТП.

Рейтинг надёжности. Компания «АльфаСтрахование» – одна из немногих в России, которая обладает наивысшим по шкале «Эксперт РА» рейтингом финансовой надёжности и устойчивости – ruAAA.

Подтверждение было получено 20.01.2022 г.

Плюсы АльфаСтрахование:

1. Есть различные бонусы для клиентов, скидки, акции.
2. Быстрый расчёт по онлайн-калькулятору на сайте.
3. Эвакуация машины с места ДТП неограниченное количество раз.
4. Круглосуточная поддержка клиентов.
5. Возможность сравнения КАСКО на сайте.

Минусы АльфаСтрахование:

1. Не все автосервисы – партнёры компании выдерживают сроки ремонта.

Что такое народный рейтинг

ТОП 10 страховых компаний с самым высоким процентом отказов по выплатам При данном подходе рейтинг выглядит следующим образом. В Компания менее надежна но работа признана удовлетворительной С Риск отзыва лицензии D Технический дефолт состояние близкое к банкротству и отсутствие выплат по страховым случаям Е Лицензия отозвана Центробанком. На российском страховом рынке присутствует более ста организаций, поэтому подобрать самостоятельно оптимальный вариант достаточно сложно. Рейтинги страховых компаний помогут сориентироваться в многообразии предложений и сделать правильный выбор. Стандартный полис покрывает все основные случаи угон, хищение, ДТП, вспомогательные услуги.

Порядковый № позиции	Название страховой организации
1	Росгосстрах
2	Согаз
3	Ресо Гарантия
4	Ингосстрах
5	Альфастрахование
6	ВСК
7	Чабб
8	Согласие
9	МАКС
10	Ренессанс страхование

Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО

Цена полиса

Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты

Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:. На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое

Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России

На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.

на рынке встречаются мошенники, которые предлагают полисы в несколько раз дешевле относительно цен страховщиков. С таким полисом уже на первом посту ДПС выяснится, что ваш полис ОСАГО — подделка.

Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.

Лицензия компания

У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.

Если кто-то предлагает вам полис в несколько раз дешевле, чем цена на сайте страховой, это повод вежливо отказаться от предложения.

Сумма возмещения

Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:

• 400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
• 500 тыс. рублей, если пострадали люди.

При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.

Урегулирование страховых случаев

Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.

Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.

Компания «Согласие» работает на рынке уже 27 лет и в 97% случаев принимает положительные решения по выплатам по ОСАГО.

Репутация страховщика

Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.

Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.

Простота оформления полиса

Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.

Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.

Рост спроса на недорогое страхование имущества

Выручка в сфере страхования имущества юридических лиц в третьем квартале выросла на 12,8% по сравнению с тем же периодом прошлого года. В сфере страхования имущества физлиц – на 0,7%. При этом средняя величина страхового взноса сократилась. Это связано с тем, что потребители выбирают более дешевые виды страхования имущества.

В ноябре 2022 года Банк России предложил установить базовые требования к страхованию кредитных карт, а также к страхованию бытовой техники и электроники.

Доля перестрахования в третьем квартале уменьшилась на 15,5% по сравнению с третьим кварталом 2021 года. Это связано с тем, что размещение рисков за рубежом стало недоступным из-за санкций.

Популярные вопросы об оформлении КАСКО

Узнав, сколько стоит полис КАСКО, автовладельцы нередко хотят получить более полную информацию о его практическом применении. Ответы на самые популярные вопросы помогут во всем разобраться. 

Обязательно ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль?

Формально КАСКО – добровольная программа страхования. Но банк, как владелец залогового имущества, вправе установить требования по выбору типа полиса при покупке транспортного средства. В этом случае наиболее выгодным будет КАСКО со страховкой рисков от угона, хищения и гибели в пользу банка, но с возмещением страхователю прочих рисков. Так средства за ремонт будут перечисляться непосредственно исполнителю, а владелец кредитного авто не потратит на него свои деньги. 

Можно ли оформить сразу КАСКО и ОСАГО?

Да, этот вариант обеспечивает наиболее высокую защиту от всех рисков. По КАСКО ущерб самого владельца. По ОСАГО назначаются выплаты другим лицам, пострадавшим в ДТП с участием транспортного средства. 

Когда и как подавать на страховое возмещение ущерба?

Как можно раньше. Но сначала необходимо зафиксировать ущерб. Составить европротокол при небольшом ДТП или вызвать ГИБДД для оформления бумаг, фиксации ущерба

Важно сделать снимки повреждений, не перемещая автомобиль, постараться найти свидетелей, если виновник ущерба не установлен. Зафиксировав ущерб, необходимо связаться по телефону горячей линии с представителями страховой компании или использовать другие доступные способы оповещения

Они дадут рекомендации по дальнейшим действиям, перечислят документы, которые понадобятся для подтверждения ущерба. 

Звонок в ГИБДД

Как часто нужно продлевать полис КАСКО?

По окончанию срока его действия, указанного в договоре. Обычно автовладельцы ежегодно продлевают КАСКО, если не предусмотрен иной график.

Может ли страховая компания отказать в оформлении полиса КАСКО?

Да, такое возможно. Причиной отказа чаще всего является слишком высокий процент аварий в истории владельца, отсутствие водительского стажа, другие несоответствия требованиям страховщика (минимальный и максимальный порог возраста, другие факторы). Также проблемы могут возникнуть при оформлениb полисов на автомобили тех марок, по которым статистика угонов в конкретном регионе выше средних значений. 

Видео: Советы юриста о страховании КАСКО

ТОП-7. Ренессанс Страхование

Радующая быстрым оформлением КАСКО компания!

• Уровень выплат: 53%
• Рейтинг: 4.6

Ренессанс Страхование – наиболее продвинутая компания, предлагающая онлайн-сервис для быстрого оформления КАСКО. Среди компаний, продающих страховки через интернет, является лидером. Она привлекает высокой оценкой ruAA и уровнем выплат, которые составляют 53 процента. Изначально предлагается базовый пакет, куда будет включено то, что выберет клиент. Имеется прекрасная возможность сэкономить средства при сокращении списка рисков, аккуратном вождении и т.д. Компания, по отзывам, отличается высоким уровнем надежности, легким и быстрым оформлением страховки. Но есть люди, которые недовольны сервисом фирмы и слишком затянутые сроки исполнения обязательств.

ТОП-10. Ингосстрах

Стабильная компания с выгодными скидками!

• Уровень выплат: 48,6%
• Рейтинг: 4.4

Ингосстрах – одна из крупнейших страховых компаний, действующая на рынке с 1947 года. Известна не только в нашей стране, но и за рубежом. Получила самую высокую из возможных оценку от кредитного рейтингового агентства. Уверенно можно заявить, что компания будет действовать еще длительное время, банкротство ей не грозит. Радует и показатель выплат, который равен 48,6 процентам, что является достаточно высоким уровнем для страховой организации. Приобретая КАСКО, покупатели получают возможность воспользоваться большой системой скидок, благодаря которой платежи не сильно ударят по кошельку. К примеру, если перейти в Ингосстрах виз другой компании, можно рассчитывать на скидку в 20 процентов. Но есть некоторые жалобы на то, что при возникновении обязательств фирма старается затягивать сроки исполнения.

ВСК

Особенности работы. Всероссийская страховая компания начала свою деятельность в 1992 году и с тех пор находится на ведущих позициях среди игроков рынка.

При расчёте полиса КАСКО принимаются к сведению различные факторы, позволяющие объективно застраховать транспортное средство.

Это: возраст автовладельца и его водительский стаж, класс машины и год выпуска авто, а также многие другие обстоятельства.

Страховой полис защитит машину от повреждений различного типа, полученных в следствие:

1. Аварии.
2. Самовозгорания авто, пожара, взрыва.
3. Противозаконных действий посторонних лиц.
4. Стихийных бедствий и природных катаклизмов.
5. Падения на автомобиль камней, веток, в том числе сосулек, града, льда.
6. Механических ударов от контактов с животными,а также других случаев.

Приобретя полис, автовладелец будет финансово защищён при хищении его транспортного средства, произошедшего во время разбойного нападения, угона или кражи.

Хозяин машины сам выбирает вариант страхования. Он может оформить комплексную программу «КАСКО Классика» или приобрести необходимые для него виды защиты.

Рейтинг надёжности. Компания имеет высокий уровень финансовой устойчивости и надёжности, о чём говорит её рейтинг ruAA от 11.10.2021 г.

Плюсы страховой ВСК:

1. Известная компания.
2. Ускоренные выплаты.
3. Возможность оплаты полиса в рассрочку.
4. Возможность многократного использования эвакуатора в период действия полиса.
5. Оперативный расчёт цены страховки при помощи калькулятора на сайте.

Минусы страховой ВСК:

1. Не всем заявителям оформляют полис.
2. Много жалоб от клиентов по оплатам ущерба.

Главный фактор: выплачивает ли страховая возмещение ущерба

Давайте посмотрим на количество решенных проблем в тех же таблицах СРАВНИ.РУ и БАНКИ.РУ, и на основании этого составим рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2022 году.

1. Возьмем среднее арифметическое из графы «Решено проблем».
2. Добавим информацию об экспертном рейтинге.
3. Получим топ-10 СК для оформления автогражданки.

АльфаСтрахование

Имеет самый высокий показатель по решенным проблемам. Возможно, что связано это с популярностью автостраховщика на рынке и большим количеством клиентов. Подтверждает лидерство и высший рейтинг надежности ruAAA.

• В России есть 270 представительств.
• В среднем автовладельцы получают выплаты в размере 41 000 руб.
• В части городов РФ для водителей со стажем от 3 лет тарифы значительно ниже, чем в других СК.

ВСК

Еще одним преимуществом является низкий показатель отказов по компенсациям – всего 1,4 %. Средняя сумма выплаты – 42 000 руб.

Тинькофф Страхование

С 2019 года Тинькофф уверенно сохраняет свое положение в списке 10 лучших в России страховых компаний (по страхованию ОСАГО, недвижимости, жизни).

• В 2021 году экспертный рейтинг компании поднялся до умеренно высокого – ruA — со стабильным прогнозом.
• Все услуги осуществляются онлайн.
• Есть приложение, где можно продлить полисы автостраховки, сообщить о ДТП, загрузить фото повреждений и протоколы в реальном времени, выйти на консультацию со специалистом сразу после аварии и запросить оценку ущерба.

Росгосстрах

Обгоняет конкурентов по среднестатистической сумме выплаты – 53 000 руб. Но имеет высокую цифру процента отказов – 3,5% из всех обращений на компенсацию отклоняются.

• Оценка РА «Эксперт» – ruАА (высоконадежная компания с 2008 года).
• Лидирует по размеру страховых взносов.
• 1500 офисов по РФ + возможность покупки полиса автострахования онлайн.

Ренессанс Страхование

Если вам нужна бюджетная, но при этом хорошая страховая, где лучше застраховать автомобиль, рассмотрите тарифы «Ренессанс».

• При установке телематической системы, которая будет следить за тем, как вы водите (аккуратно, агрессивно и пр.) предусмотрены СКИДКИ, в том числе – на КАСКО.
• Развитое представительство в регионах страны. Есть оформление еОСАГО.
• Эксперты оценили надежность на уровне ruAA.

Ингосстрах

Страховщик с максимальным уровнем надежности – ruAAA – готов дать скидки до 40% водителям, которые ездят без аварий. А если дать согласие на установку системы мониторинга – еще 5%.

• В среднем компенсация равна 40 000 руб.
• Процент отказов в выплате – 3,3%.

Есть проблемы с онлайн-оформлением полисов на официальном сайте – неудобная навигация + бывают технические сбои. Мы предлагаем альтернативу – купите полис Ингосстраха на нашем сайте. Посмотрите, какую стоимость вам предложит эта СК.

Сбербанк Страхование

Универсальный страховщик – дочерняя организация крупного банка РФ – в представлении не нуждается.

• 16+ тыс. подразделений во всех субъектах России.
• Наивысшая оценка Рейтингового агентства «Эксперт» – ruAAA.
• В народном рейтинге страховых компаний по автогражданке за последние 3 года находится в пределах 13-24 места.

СОГАЗ

Сразу 2 рейтинговых агентства: НКР и АКРА подтвердили максимальную финансовую стабильность этой СК – ruAAA.

• Уставный капитал – более 30,3 млрд руб.
• 1 место по выплаченным страховым премиям по итогам 2020 года.
• Клиентами являются: «Газпром», «Северсталь», ОАО «РЖД», «Роснефть».
• Свыше 1000 представительств по регионам РФ.

Совкомбанк Страхование

 Позиционирует себя как компания, которая доступна для решения вопросов 24/7 по бесплатному номеру: 8-800-100-21-11 (урегулирование выплат по ущербу, корректировки в полисе и т. п.).

• Член РСА, ВСС и НССО.
• Надежность – ruAA со стабильным прогнозом.
• Предлагают индивидуальные программы по автогражданке и КАСКО.
• Оказывают дистанционное обслуживание.

РЕСО-Гарантия

 Сюда приходят за низкой базовой ставкой, чтобы меньше заплатить за ОСАГО. В активе СК 4+ млн действующих клиентов, по страховым случаям выплачено около 30 млрд руб.

• Экспертный рейтинг – ruAA+.
• Заключены договора со множеством СТО по России.
• По отзывам насчет полисов ОСАГО осмотр и ремонт после аварий производят оперативно.
• Есть приложение, через которое можно сообщить о произошедшем ДТП.
• В среднем страховая компенсация составляет 44 000 руб.
• НО… процент отказов достигает цифры 4,8.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО: по надежности в 2023 году

ТОП 15 страховых компаний по КАСКО: рейтинг 2023 года — Все про финансы на DTF Список надежных страховых компаний по ОСАГО 2023 рейтинг по надежности и народным отзывам. Порядковый позиции Название страховой компании 1 Тинькофф Страхование 2 Зетта Страхование 3 Согласие 4 Абсолют Страхование 5 АльфаСтрахование 6 Эрго 7 Ренессанс Страхование 8 Интач Страхование 9 Ингосстрах 10 Югория. Компания удостоилась 3 места в рейтинге надежности благодаря выплаченной компенсации за один расчетный период в размере 3,3 миллиарда рублей. При этом сумма вырученных средств за то же время было значительно выше – 5,3 миллиарда рублей. Клиенту может выбирать перечень страховых случаев.

СК «Согласие» ведет страховую деятельность более 25 лет. Она оказывает все виды установленных на территории страны услуг по страхованию и перестрахованию. За годы своего существования страховщик застраховал:

Что такое рейтинг страховщиков, и зачем он нужен?

Рейтинг страховой компании — это показатель ее надежности. Присвоение рейтинга осуществляется специализированными оценочными организациями после проведения проверки. В России признанным лидером в области оценочной деятельности является рейтинговое агентство «Эксперт РА». На данных его проверок основано положение страховщика на рынке.

Почему рейтинг нужен автомобилисту? Казалось бы, рядовому автовладельцу не важно, насколько надежной признана страховая компания. Главное, выбрать самый недорогой полис

Однако в реалиях автомобильной жизни надежные страховые компании играют более важную роль, чем может показаться.

Кто выставляет оценки?

«Эксперт РА» является ведущим рейтинговым агентством. Большинство страховщиков получает рейтинг именно здесь. Агентство существует с 1997 года. Рейтинг присваивается в зависимости от прогнозируемой вероятности выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователями. Оценивается как существующее положение компании на рынке, так и вероятность ее развития или банкротства в будущем.

«Национальное Рейтинговое Агентство» («НРА») — ведущее независимое оценочное агентство на рынке России. Деятельность компании началась в 2006 году. Компания присваивает индивидуальный рейтинг, основанный на предоставленной добровольно информации от страховщика. Рейтинг присваивается по желанию заказчика.

Как проводится оценка надежности?

Рейтинговые агентства оценивают, в первую очередь, финансовое положение страховщика. Проводится полный анализ финансовых показателей и документации, беседы с представителями руководства для обобщения полученных данных. Информацию обрабатывают и выносят на рассмотрение коллегиального органа компании-оценщика.

После вынесения предварительного решения страховщик вправе оспорить его. Рейтинг присваивается итоговым голосованием с учетом поправок, внесенных страховщиком. Эта информация может публиковаться в официальных источниках или не разглашаться по желанию заказчика.

Почему у некоторых страховых компаний нет рейтинга?

Причин отсутствия рейтинга может быть несколько:

• Оценка специалистов «Эксперт РА» не всегда по карману страховой компании. Мелкие фирмы не могут позволить себе оценочную процедуру и работают без присвоения рейтинга.
• Компании с негативной финансовой историей не заинтересованы в присвоении рейтинга. Низкий показатель может существенно сказаться на экономической выгоде.
• Нерыночные страховщики, ориентированные на узкий круг страхователей, просто не заинтересованы в получении рейтинга. Если компания не планирует работать с большим количеством клиентов, необходимость в зафиксированной надежности отпадает.

Расшифровка рейтинга

По официальным данным рейтингового агентства «Эксперт РА» существуют следующие классификации компаний:

• А++ — исключительно высокая надежность;
• А+ — очень высокая надежность;
• А — высокая надежность;
• В++ — приемлемая надежность;
• В+ — достаточная надежность;
• В — удовлетворительная надежность;
• С++ — низкая кредитоспособность;
• С+ — очень низкая кредитоспособность;
• С — неудовлетворительная кредитоспособность;
• D — банкрот.

Главные лидеры

Лидирующими организациями являются следующие:

РОСГОССТРАХ	Занимает первое место, предоставив своим клиентам более 12 миллионов рублей выплат с процентом отказа всего 1.7%. Страховщик является крупнейшим в России и относится к рейтингу А++, то есть максимально надежно. Конечно, множество людей жалуется на длительное отсутствие выплат, но есть и многие из тех, которые незамедлительно получили направление. Оптимальный выбор среди всех предложений в России по средней цене на КАСКО.
РЕСО-Гарантия	Компания выплатила своим клиентам более 10 миллионов рублей с общей долей отказа в 2.8%. Организация ведет свою деятельность с 1991 года, поэтому отличается большим опытом в данной сфере и положительной репутацией, закрепленной в годах. Компания предлагает страховать любые категории автомобилей, включая те, которые не были зарегистрированы в ГИБДД. Также страхование предусматривает множество страховых случаев, включая повреждение различного оборудования в вашем авто.
Согласие	Занимает третье место этого рейтинга, выплатив своим клиентам 7 миллионов рублей с долей отказа 5%. Компания успешно работает уже более 20 лет, и за время существования стала конкурентоспособной организацией, предлагая оптимальную стоимость на КАСКО и обладая огромной базой клиентов.
СОГАЗ	Компания выплатила своим клиентам 1 миллион рублей, но общая часть отказов в ней составляет сего 1.4%. СОГАЗ предлагает крайне гибкие условия страхования КАСКО, благодаря чему пользуется большой популярностью у автовладельцев.
Ингосстрах	Одна из страховых компаний с огромным перечнем доступных услуг и широчайшей сетью представительств по всей России. Компания имеет уровень выплат по КАСКО в районе 74.5%, а процент отказов у нее составляет всего 1.8%.
Альфа-Страхование	Является частью холдинга «Альфа-групп». Компания отказывает клиентам в выплате в 2.6% случаев, а уровень выплат в ней составляет 51.04%.
Ренессанс-Страхование	Предлагает самые разнообразные варианты оформления страховки КАСКО. Показатели в 2023 году демонстрируют уровень выплат по КАСКО в размере 54.7%, в то время как доля отказа составляет 2.9%.
Страховой дом ВСК	Входит в ТОП-10 компаний-лидеров по страховым сборам, а также общему количеству купленных полисов. Показатели компании составляют 53.1% по уровню выплат, а также 2.1% по части отказа в выплате.
Альянс	Главной особенностью компании является то, что работает она в этой сфере уже более века, обеспечивая эффективную защиту своих клиентов по всему миру. Показатели же компании в России составляют 43.4% по уровню выплат, а также 7.5% по доле отказных заявлений.
ВТБ-Страхование	Свою работу компания начала вместе с началом этого века – в 2000 году. В нашем рейтинге она занимает последнее место, так как уровень выплат по КАСКО в ней достигает только 42.5%, в то время как процент отказа в выплате составляет 5.4%.

ТОП-9. СОГАЗ

Выполняющая обязательства компания!

• Уровень выплат: 48%
• Рейтинг: 4.5

СОГАЗ – одна из крупнейших страховых организаций, действующих в России. Тоже имеет высокую оценку от рейтингового агентства, отличается высокой степенью стабильности и надежностью. В рейтингах страховая компания уверенно держится в топовой пятерке благодаря отличным показателям работы. Уровень выплат тоже радует – он составляет 48 процентов. На сайте компании можно ознакомиться с услугами и даже самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО, используя специальный калькулятор. Уже при оформлении страховки учитываются все дополнительные условия. Пользователи пишут в отзывах, что довольны адекватными ценами и скидками. Но некоторые сетуют на то, что компания может затягивать сроки исполнения обязательств, однако она всегда старается решить вопросы в досудебном порядке.

Какие коэффициенты расчета КАСКО влияют на цену?

Методика расчета стоимости добровольной автостраховки не регулируется централизованно государством, поэтому страховые компании вольны использовать при определении итогового тарифа любые коэффициенты. Однако всё же можно выдели основной набор коэффициентов, применяемых повсеместно и более остальных влияющих на размер платежа, среди них следующие.

1. Коэффициент возраста и стажа.
2. Коэффициент за наличие или отсутствие противоугонки.
3. Коэффициент за наличие или отсутствие выплат по предыдущему договору.
4. Территориальный коэффициент.

Также цена на полис КАСКО зависит от места ночного хранения машины, наличия автокредита, рулевого управления с правой стороны, дистанционного запуска двигателя.

Однако данные параметры не столь существенно влияют на тариф, как территориальный коэффициент, регулирующий стоимость страховки в зависимости от места преимущественного использования автомобиля, которое определяется по прописке собственника машины.

В разных населенных пунктах складывается индивидуальная статистика убыточности по конкретным моделям. В добровольном автостраховании, как и в ОСАГО, применяются соответствующие регулирующие коэффициенты на страховку. Как правило, в крупных городах, например, в Москве и Санкт-Петербурге, чаще случаются дорожные аварии, поэтому клиенты чаще обращаются за возмещением в страховые компании.

Если в 2019 году в каком-либо населенном пункте произошло большое количество ДТП с участием, скажем, автомобилей Lada Vesta, то в 2020 году для владельцев данной модели существенно увеличится платеж за полис.

Однако стоит учесть, что по КАСКО убыточность одной страховой компании в определенном городе еще не означает повсеместного увеличения цены полиса по всем компаниям. Каждый страховщик прежде всего ориентируется на собственную статистику выплат.

Поэтому теоретически всегда есть возможность оформить добровольную страховку на автомобиль недорого, даже если данная модель находится в числе убыточных у какой-либо компании. То есть высокий тариф, скажем, в СК «ВСК» и «Росгосстрах», отнюдь не означает, что «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «РЕСО», «Тинькофф Страхование» и другие компании будут продавать полисы примерно по той же цене.

Территориальный коэффициент зависит не только от аварийности, но и от активности в определенной местности угонщиков.

В отдельных случаях страховые компании могут даже вводить требования по обязательной установке на авто спутниковых противоугонных систем. Но это, как правило, происходит применительно к машинам премиум класса, и только при высокой вероятности хищения транспортного средства.

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

• «Айболит»;
• «АСТО-Гарантия»;
• «Арбат»;
• «Вест-Акрас»;
• «Гармед»;
• «Генеральная СК»;
• «АСОЛЬ»;
• «Авест»;
• «АСОПО»;
• «БОРК»;
• «Генеральный Страхальянс»;
• «Горстрах»;
• «Доверие»;
• «Евро-Азиатская СК»;
• «ЖАСО-М»;
• «Гранит»;
• «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
• «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
• «Инногранат»;
• «КОНДА»;
• «Континенталь»;
• «Корона»;
• «Зенит»;
• «ИМПЕРИЯ страхования»;
• «Инвестстрах-Агро»;
• «Лидер»;
• «Метрополис»;
• «Наша Надежда»;
• «Национальное качество»;
• «Ника Плюс»;
• «Пирамида»;
• «Поддержка-Гарант»;
• «Природа»;
• «ЛК-Сити»;
• «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
• «Промышленно-страховой альянс»;
• «Росмедстрах»;
• «Рострах»;
• «РСТ»;
• «ТПСО»;
• «УНИКУМ»;
• «Урал АИЛ»;
• «Уралкооп-Полис»;
• «Руксо»;
• «Русская СК»;
• «Русский мир»;
• «РуссоБалт»;
• «РАСО»;
• «Рекон»;
• «Север Полис»;
• «СК КГ»;
• «СКМ»;
• «СОЛО РТ»;
• «Росинвест»;
• «СВОД»;
• «Северо-Западная СК»;
• «Спортстрахование»;
• «Страховое общество СНГ»;
• «Трансгарант»;
• «УРАЛРОС»;
• «Фиделити-Резерв»;
• «Финист-МК»;
• «Царица»;
• «ЭСКО».

Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.

От чего зависит цена ОСАГО

1. Мощности. Чем больше лошадиных сил, тем больше стоимость. Одна лошадиная сила умножается на коэффициент, варьирующийся от 0,6 до 0.9.
2. Регион. Чем меньше город, тем меньше риск ДТП. В Москве коэффициент самый высокий по России.
3. Возраст и стаж. Чем больше стаж, тем меньше риск аварий. Следовательно, и коэффициент уменьшается.
4. Аварии. Чем меньше водитель попадает в аварии, тем больше скидка. За каждый год без ДТП полагается 5%. Общая скидка не превышает половину стоимости.
5. Число водителей. Можно оформить полис на нескольких людей, тогда нужно вписать их всех в страховку. Тогда коэффициент будет равен 1. Если управлять будет неограниченный круг лиц, то k=1,8.
6. Срока. Если заключать договор на 3-9 месяцев, то будет применён понижающий коэффициент. При переподписании он будет учитываться. Выгоднее страховать машину на срок больше года.